직장인을 위한 세테크 상품 - 소득공제 장기펀드(소장 펀드)

  재테크가 필요해!

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요즘 직장인으로 산다는 건 정말 힘든 일이죠. 내 월급만 빼고 다 오르는 기분이 드니 말입니다. 소득은 좀처럼 늘지를 않으니 얼마 되지 않는 돈이라도 잘 굴려서 키우기라도 해야 하는데 은행에 넣자니 이율도 낮고 주식에 투자하자니 아는게 없어 손해만 볼 것 같고 고민이 참 많습니다. 

그런데 요즘 소장펀드 소장펀드 하는 소리가 주변에서 들리기 시작하네요. 주변 지인들을 보면 금융권에 다니는 지인의 부탁을 받아서 가입자를 모으는 모습이 종종 보입니다. 이러저러 해서 좋다 라고 소개하면서 가입을 권유 하길래 조금 알아 봤더니 생각보다 괜찮아 보입니다.

그래서 정리해 보기로 했습니다. 소장펀드가 무엇인지.

  소장 펀드(소득공제 장기펀드)

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소득공제 장기펀드의 줄임말인 소장 펀드는 2030세대와 서민의 재산형성 및 장기 투자를 지원하기 위한 펀드로 납입액의 40%까지 펀드에 투자하고 소득공제도 받을 수 있는 상품이라고 합니다. 소득공제란 이름에서 알 수 있듯이 소장 펀드는 근로자를 위한 상품으로 가입을 위한 조건과 주의해야 할 조건이 몇가지 있습니다.

가입 및 유지 조건 전년도 총 급여액이 5000천만원 이하인 근로자 (사업자, 일용직 근로자는 가입 불가) 총급여가 5000만원 미만인 근로자라 하더라도 금융소득이 2000만원이 넘을 경우 가입 불가 근로 소득이 중단되면 소득공제도 중단 가입 후 소득이 증가하여 연 8000만원을 초과하면 소득공제는 중단

조건이 몇 가지 있지만 급여가 많지 않은 일반적인 사회 초년생이라면 크게 걸릴 것은 없어 보입니다. 가입시 전년도 소득증빙서류만 있으면 되겠네요. 상품 가입은 증권사, 은행, 보험사 등에서 할 수 있다고 합니다.

가입 조건은 알아 봤는데 이 소장 펀드가 갖는 장점은 무엇일까요? 바로 펀드 수익금 외에 소득공제로 꽤 많은 돈을 받을 수 있다는 점입니다. 

소장 펀드의 환급액 납입액의 40%를 소득 공제 받을 수 있다.(최대 240만원) 과세 표준 구간에 따라 구분 1200만원 이하 : 최대 15만 8840원 환급 1200만~4600만 : 최대 39만 6000원 환급 4600만원 초과 : 최대 63만 3600원 환급

1200만원~4600만원 구간을 예로 들어 보면 600만원 납입 시 40%인 240만원이 소득 공제 되고, 해당 구간의 적용세율(16.5%)로 계산해보면 240만 X 16.5% = 39만6천원으로 위의 표안에 있는 금액만큼 환급을 받게 됩니다. 매월 50만원씩 납입하면 원금 600만원에 39만6천원의 소득이 생기는 셈이죠.

소장 펀드는 이렇게 좋기만 한 상품일까요? 물론 주의해야 할 점이 있겠죠.

소장 펀드 가입시 주의해야 할 점 국내 주식에 40% 이상 투자를 하는 상품이다 보니 주식 상황에 따라 원금 손실이 발생할 수도 있음. 최소 유지 기간인 5년 이내에 해지 할 경우 납입핵의 6.6%를 추징. (단, 천재지변, 사업장의 폐업, 3개월 이상의 입원 등으로 자격이 정지 될 경우에는 불이익 없이 해지가 가능)

무엇보다 5년 이내에 결혼이나 주택 구입 등으로 목돈이 필요해서 상품을 해지할 가능성이 있는지 잘 생각해 보고 가입하는 것이 좋겠습니다. 그리고 투자로 인한 원금 손실이 발생할 가능성도 있으니 재무 설계 상담 등을 통해서 상품을 잘 선택하는 것도 중요합니다.
개인적으로 얼마전 가입 붐이 일었던 재형 저축 보다는 괜찮은 상품인 것 같습니다.

  소장 펀드 가입의 꼼수

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소장 펀드를 이번 3월에 출시하고나서 시장의 반응이 미지근 했는지 지인을 통한 판촉을 많이 하는 것 같습니다. 가입자 유치에 열을 올리다 보니 소장 펀드를 소개하면서 마지막에는 꼼수도 알려주더군요.

"정 필요 없으면 가입해서 5만원만 넣어 두고 5년간 묵혔다가 5년째 12월에 595만원을 넣어서 다음 해에 39만6천원을 환급 받고 만 5년이 지나면 해지 추징금이 없으니 해지해라."

라고 말이죠.

하지만 이것도 생각해 볼 문제입니다. 상품을 가입한 달까지 도달 해야 5년이 채워져서 추징금 없이 해지를 할 수 있으니 한 번 환급 받고 오래 기다렸다가 해지 해야 할 수도 있습니다. 위 방법을 이용하려면 연초에 일찍 가입해서 5만원을 묻어 둬야겠네요.

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이상으로 새로운 세테크 상품이 될 수 있는 소장 펀드에 대해 정리해 봤습니다. 
아차, 소장 펀드 신규 가입은 2015년 12월 31일까지만 가능하다고 합니다. 필요하신 분들은 참고하세요.